一码中特资料2019:復星保德信星悅重疾險值得買嗎?王者PK誰是贏家?

姜文 2019年04月11日
知識

一码中特003期开什么 www.nsggr.icu   百年人壽的康惠保旗艦版自從上市以來,便穩坐消費型重疾險的第一把交椅,無論是產品保障責任以及定價,還是核保規則,鮮有產品能與其媲美,是公認的消費型重疾險典范。近期,復星保德信人壽近期推出了星悅重大疾病保險,產品設計方面即對標康惠保旗艦版。該產品能否讓“重疾險之王”的寶座易主呢?下面我們將從如下三個方面進行對比測評:

  1、投保規則

  2、保障責任

  3、保費價格

  先說結論:總體而言,兩款產品都非常優秀,康惠保旗艦版性價比依然很難被超越。而復星保德信星悅重疾險,如果選擇終身保障,對于女性和寶寶而言會是不錯的選擇。

康惠保旗艦版&復保星悅

  一、投保規則

 ?。?)投保年齡:康惠保旗艦版為28天-55周歲,比復保星悅更加廣泛。

 ?。?)承保職業:康惠保旗艦版為1-6類,比復保星悅限制更小。

 ?。?)保障期限兩者除了都可保障終身外:康惠?;箍裳”V?0歲,選擇差異性強;復保星悅可選保至80歲,保障周期長,但其保費和終身差異不大。其實,不管保障長短,保障成本都會做到保費中。具體選70歲、80歲、還是終身,就得看投保人的保費預算了。

 ?。?)交費年限/基本保額/等待期對大部分消費者來說,兩者幾乎沒有差異。值得一提的是,兩者等待期均為90天,這點對于消費者是友好的,畢竟目前市面上很多重疾險的等待期是180天。

  二、保障責任

 ?。?)重疾保險金(必?。?/p>

  兩者均涵蓋100種重疾,等待期后患重疾,賠付保額,合同終止。

  對于少兒被保人,復保星悅有優勢。在年滿18周歲前,初次確診白血病之日起滿5年后,如果再次確診惡性腫瘤,無論持續、新發、復發、轉移,都會在重疾保險金的基礎上,獲得第二次惡性腫瘤保險金(100%的基本保額)。

 ?。?)輕癥保險金(必?。?/p>

  兩者均是35種,不分組,最多賠3次,無間隔期。

  保額方面:康惠保旗艦版30%;復保星悅除第一次是30%外,第二次、第三次輕癥理賠保額依次遞增為35%、40%,比較人性化。

 ?。?)中癥保險金(必?。?/p>

  兩者均是20種,不分組,最多賠2次,每次賠保額的50%,無間隔期。

 ?。?)特疾保險金(可?。?/p>

  病種數量:康惠保旗艦版男性特疾種類多3種;復保星悅少兒特疾多4種,女性特疾多1種。對不同人群,兩者互有優劣。

  保障方面:兩者都可以實現額外給付30%的基本保額。但復保星悅還可以選擇附加特定疾病高齡保險金:60周歲及以上患特疾,會在特疾保額的基礎上,額外賠付70%。

 ?。鉤淥得鰨焊幢P竊媒行?女性特疾,與少兒特疾打包處理,且在18周歲以前,無男性/女性特疾保障;康惠保旗艦版將男性/女性特疾,與少兒特疾作區隔處理,18周歲前,也可保障男性/女性特疾。

 ?。?)豁免保障(自帶/可?。?/p>

  兩者均自帶被保人輕癥/中癥豁免。輕癥或中癥理賠后,豁免余期未交保費,并繼續享有其他保障。

  康惠保旗艦版還可選擇投保人豁免,等待期后投保人身故或全殘、或患合同所約定的重疾、中癥、輕癥,豁免余期未交保費。

 ?。?)身故保障(可?。?/p>

  兩者均可附加身故保障,身故后可給付累計已交保費。

 ?。?)綠色通道服務(附贈)

  兩者均有綠通服務,門檻維度不同,但康惠保旗艦版的門檻更低??禱荼16畬锏?0萬即可;復保星悅需要年交保費超過2000元,且交費年限≥10年。

 ?。鉤淥得鰨褐檔米⒁饈?,復保星悅對乳腺結節和甲狀腺結節核保比較寬松,滿足下面兩個條件之一,即可就可以獲得不除外承保的結果:①1年內有乳腺或者甲狀腺復查記錄、且最近一次的復查B超分級是1級或2級;②如果切除了結節,且結節為良性,手術后一年沒有后遺癥。

  三、保費價格考慮到測算數據的可對比性:康惠保旗艦版在為寶寶附加特疾時,同時附加少兒特疾與成人特疾;復保星悅附加特疾時,未附加特定疾病高齡保險金。

  而實際測算中,我們以投保50萬保額、30年繳費、保障終身為例。具體如下:

康惠保旗艦版&復保星悅

 ?、僬攵猿贍昴行裕何錘郊猶丶彩?,康惠保旗艦版價格便宜10%;附加特疾后,價格高5%,同時特疾病種多3種。不考慮其它因素,首推康惠保旗艦版。

 ?、謖攵猿贍昱裕焊幢P竊迷詡鄹穹矯?,有2%左右的微弱優勢,特疾病種也比康惠保多了1種。

 ?、壅攵員ΡΓ毫秸嘸鄹窕ビ杏帕?,最高差距只有9%。但是考慮到復保星悅增加了少兒白血病的二次癌癥責任,還有其保費體量并不高。所以,略微多花一點錢選擇復保星悅,也是值得的。

  康惠保旗艦版保障期限還可以選擇保至70歲,星悅重疾險則有保至80歲的選項,兩種情況下,費率不具有可比性。對于35歲以下處于家庭成長期的朋友來說,保至70歲杠桿率更高,能夠用更少的錢買到更高的保額。而如果從中國人平均預期壽命77歲左右的角度來說,星悅重疾險保至80歲也是一種不錯的選擇(需要注意的是,其選擇保至80歲時,必須附加身故返保費)。

  通過上述對比我們可以得知,復保星悅和康惠保旗艦版的總體差異不大,在各個方面都有各自適合的人群:對于男性及保費預算有限的年輕人,康惠保旗艦版性價比依舊是最優的;而對于女性和寶寶,選擇終身保障的話,星悅重疾險是不錯的選擇。

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